金融電子商務簡介
Finovate: 新電子商務大展（上）
Finovate是每年都會在紐約舉辦的電子創新商務展覽，全美參與創新電子商務相關研發的公司都會在這裡亮相，將自己的公司產品和服務，介紹給潛在的投資金主，以創造企業擴張的機會。以下列出的四個案例，都是這兩年重複參展的廠商，呈現出創新金融市場發展的各個相關鍊結，我們將連續專文介紹，以作為新興電子商務研發的參考。
CAPS-互動式股市投資及資金規劃網站
Web2.0的互動式社群概念，是這個投資網站的經營理念，讓對投資有興趣的網路使用者匯聚於此，成為每日固定使用網站的社群，進而成為行銷金融服務的目標客群。
這家網站的主要服務是股市即時情報以及個人理財建議，包括投資、購屋、退休規劃教學，及償債、抵押、稅務、個人退休帳戶諮詢服務等。網站最大的特色是互動式股票評選，線上的參加者根據S&P 500（標準普爾指數）對於股市中表現最佳的股票進行預測，由網站評分，亦提供華爾街選股資料以作為參考，列表公開表現最佳的股票和參加者的預測成績。資料庫每五秒更新一次，尙未取得股市資料以進行比對的股票則暫時擱置（pending），使線上的資料保持最新狀態，並且激勵參加者預測的準確度，不斷提升網站的實力及公信力。
網站並提供收費式電子報專欄：「The Motley Fool」。這個網站的宗旨是：「To educate, amuse and enrich」（教育、娛樂、增加財富）。網站提供的文章包括：選股策略、全球市場投資建議、共同基金、稅務、保險規劃等專題文章。Motley Fool的線上伙伴還包括Yahoo。
值得一提的是，這家網站推薦的投資對象，都是經網站投資專家研究觀察，在市場上具有爆發力技術、管理健全的小型公司，例如：負責醫療儀器研發的Intuitive Surgical， 高分子溶液研發商Vertex Pharmaceuticals，提供線上資料傳輸服務的Akamai，主攻太陽能面版開發的Suntech Power等等，這些公司的股價平均都在兩年半左右成長了180%以上。Motley Fool有一群由哈佛商學院教授為首的顧問群，目標是要使華爾街的專家們跌破眼鏡。這些人另闢蹊徑的獨特眼光，也是CAPS網站經營成功的一個重點吧。
網站的營運方式，主要是與相關金融服務機構連結，提供使用者投資、貸款、融資、股票/房屋仲介等相關服務管道，以及其他廣告收益等 |
|
TrustedID發展出一套保密機制，能監控信用卡卡號。 |
TrustedID: 信用與個人資料保密服務
根據統計，在美國每四秒就有一個人ID被盜用，1/10美國人的個人資料曾遭盜竊，已有一千萬人受害，而ID被盜的代價，平均每件必須付出600小時，800美金的補救費用。因此對於網路銀行的身份認證機制的需求趁勢而起，是伴隨網路電子商務而興起的熱門產業，具有相當大的市場潛力。
由於消費者普遍購買的銀行保密機制只能有限地降低ID被盜的損失，沒有事先預防之功能，因此TrustedID看準這個利基，發展出能在個人信用及ID被竊取至轉售的過程中就告知使用者的保密機制，這套保密系統最大的特點包括：主動監控網路上對於個人姓名、地址、社會安全號碼、金融帳號、信用卡卡號等資料可疑的使用，告知消費者，以防護個人資料，並延伸保護家人的資料，包括小孩與父母。
ID被竊取最主要的管道，就是從網路聊天室，入口網站等蒐集個人資料的行銷資料庫，TrustedID的系統針對此點，會主動搜尋市面上可能被販售的個人資料並將其移除，以防止個人資料被盜用。
這套服務系統還能監控信用卡卡號，一旦遭竊盜即以e-mail通知，儘可能做到全面的防堵。
這套服務是結合網路與專人的服務，在銀行端有調查個人信用的任何動作之前，客戶會收到專人電話通知，核准方可進行調查，此聯絡訊息將登記在給客戶的年度信用報告中。
企業資料外洩平均每件造成美金四百七十萬元的損失，代價可以說非常龐大。TrustedID針對此市場需求推出資料外洩反應機制（Data Breach Response Service），為資料外洩的公司或組織提供諮詢與行動方案，解除危機並以防止資料進一步被盜用的可能。
TrustedID的IDFreeze™個人資料防護系統目前正在申請專利。
Aradiom 行動平台應用伺服器 (Aradiom Mobile Platform Application Server)
截至 2007年底，全球計有十五億Java手機，因此在全世界都可進行自動手機辨識，Aridiom 掌握這個廣大的平台，推出利用行動電話進行身份確認的識別系統，以作為未來行動商務對於身份辨認的重要配套機制。這家公司將新增的Java手機資料自動更新至手機資料庫的機制已經取得專利。
這套行動辨識機制的作法，是使用者將自訂的單次使用PIN碼（personal identification number) 輸入手機中的應用程式，這套應用程式經過公司SolidPass™的加密，認證系統收到密碼後，會發送一回應碼，此回應碼包含前次確認的資訊（手機的應用程式中的加密資訊），企業也可以在回應碼中加入一秘密或特定資料，由手機應用程式接收，以達到雙重保密效果。
這套透過JAVA手機認證的方法不同於以往網路認證的方式，其帳號密碼資料容易被竊，也優於其他以手機簡訊認證的方式，需要按次收費。使用者只需要購買一次下載JAVA應用程式的費用，即可使用這套系統。另外，這套系統的好處是可以藉由龐大的資料庫進行手機資料的管理，以及推行不同的訂戶服務等。
Tyfone: 行動金融服務平台
這家公司推出的服務，是以行動電話的通訊網路架構支援行動電子商務，此機制可以是銀行自有或掛名的平台，具備行動銀行與付款功能，讓使用者可以不透過網路，獨立與銀行金融機構進行安全、即時的服務，免去網路中介過程資料被竊的風險。藉由此平台提供的服務包括：
1. 行動銀行—隨時可從手機讀取帳戶資料、月結單、申請銀行服務（例如申請支票）、轉帳、付款等。
2. 非接觸式行動付款—隨時可到各商家的服務據點以手機直接付款，不需透過信用卡及網路。
3. 行動商店—可為消費者提供優良店家訊息、優惠服務、折價券等憑證。
使用手機的行動商務好處在於，經由行動商務的型態及傳輸的資料分析，可區分不同顧客群，依據各別需要提供不同程度的服務，更貼近消費者個人需求。由於手機是人人必備的通訊設備，潛在市場大，這個平台將可使行動銀行達到最大量的市場目標。
此行動平台使用的技術，是將資料保全與付費模擬仿真協定(payment emulation protocols)結合的行動商務技術，正申請專利中。
由於行動支付應用(Mobile payment)將是下一波市場競逐焦點，諾基亞、三星等手機大廠已著手研發NFC(近場通訊技術，Near Field Communication)手機以及RFID手機，以因應廣大需求。
由這些開發電子商務的企業可以看出，運用通訊科技的平台服務，結合專利，是目前電子商務的主流，也是未來發展的方向。在這個廣大的平台上將出現什麼新的商機和變化，就值得大家拭目以待了。
BACK